Как отвечать банку на запрос по 115-ФЗ

Что произошло

Банк запросил документы или приостановил операцию. Основание — подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ: банк вправе принимать обоснованные и доступные меры по определению источников происхождения ваших денег. Это не обвинение и не проверка ФНС. Отвечать нужно: по п. 14 ст. 7 того же закона предоставление информации, необходимой банку, — ваша обязанность.

Что говорит Банк России именно про самозанятых

Информационное письмо от 30.05.2019 № ИН-06-59/46 рекомендует банкам учитывать статус клиента как самозанятого и фиксировать его в анкете (досье) клиента. Информационное письмо от 19.12.2019 № ИН-014-12/94 подтверждает: использование обычного текущего счёта физлица для получения профессионального дохода законодательству не противоречит, и отказывать в операциях только потому, что на счёт поступает профдоход, необоснованно. Начните ответ с того, что вы плательщик НПД, и попросите отразить это в вашем досье.

Что приложить (комплект «источник дохода»)

1. договор возмездного оказания услуг (выполнения работ) с заказчиком;
2. акты об оказанных услугах за спорный период;
3. чеки НПД по каждому платежу — их номера сопоставимы с суммами в выписке;
4. справка о постановке на учёт в качестве плательщика НПД (КНД 1122035) из «Мой налог»;
5. справка о состоянии расчётов (о доходах) по НПД (КНД 1122036) за период;
6. короткая опись: дата — сумма — плательщик — акт — чек, одной таблицей.

Сроки, которые работают на вас

Банк обязан сообщить дату и причины отказа не позднее 5 рабочих дней (п. 13.1-1 ст. 7); вы вправе представить документы об отсутствии оснований, и банк обязан рассмотреть их не позднее 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7); если банк сообщил о невозможности устранить основания — вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7).

Что важно знать про счёт

Отказать в конкретной операции банк вправе (п. 11 ст. 7). А вот отказ в заключении договора банковского счёта и его расторжение по п. 5.2 ст. 7 в действующей редакции к клиенту — физическому лицу не применяются; для ИП исключение уже — оно работает только при низкой степени риска. Если вы на НПД как физлицо, счёт вам по этому основанию не закроют.

Чего в природе нет

«Методических рекомендаций Банка России по самозанятым» не существует — проверено по реестру актов ПОД/ФТ Банка России. Если вам ссылаются на них, источник пересказан, а не прочитан.

Честная оговорка

Правильное назначение платежа (для заказчика)

Стоп-слова назначения

• зарплата
• аванс
• за первую половину месяца
• премия
• отпускные
• больничный
• материальная помощь
• под отчёт
• командировочные
• «за январь/февраль/март»
• «по табелю»
• «по ведомости»